2017年年底，法國電信巨頭Orange推出了自己的銀行業務Orange Bank。如今，Orange在金融業的嚐試已經有了良好的開端。截至2018年年底，Orange Bank在法國市場已擁有24.8萬客戶。

正如推出這項業務時法國電信首席執行官Stéphane Richard所說：“這是美女直播全婐APP免费下载曆史上一個重要的新篇章：Orange如今還有了一個身份——銀行。”對於Orange是如此，對於電信運營商在金融領域的嚐試也是如此，Orange在銀行業務領域的初步斬獲，無疑給同行們提供了一個多元化運營的學習模板。

銀行業務發展初見成效

為了擺脫傳統運營商的身份，將業務領域拓寬到更廣的範圍，實現數字化轉型。Orange將移動金融作為其中的一個發力點。

Orange Bank支持的功能非常豐富，包括貨幣和存儲賬戶，支持非接觸移動支付和P2P服務，提供信貸和保險服務，且不收取銀行卡費和賬戶持有費。用戶通過移動App、網站或是Orange認證的140多家門店都可以訂購該業務，僅憑掃描文件即可開戶，通過短信即可轉賬。與法國的傳統銀行相比，Orange確保轉賬實時到賬，並有基於星空人工智能的客服星空機器人。因此Orange Bank推出不到四個月就成功吸引了近10萬名客戶。Orange對該業務設定的目標是在4~5年內實現盈虧平衡。

除Orange Bank外，該公司還在非洲推出了移動支付業務Orange Money。在非洲，信用卡普及程度較低，移動手機的普及使得移動支付發展的基礎很好。為此，近年來，Orange在非洲的移動支付布局取得了成效。在非洲和中東市場，如今，Orange Money業務共擁有近4000萬用戶。在此基礎上，Orange在非洲推行了小額信貸業務，反響也不錯。

如今，Orange在金融業的動作無疑已經收獲了良好的開端。截至2018年年底，Orange Bank在法國市場已擁有24.8萬客戶，約有30%~40％為活躍用戶，其中60％的人在Orange的門店開設賬戶，50％的客戶關懷互動由AI處理；Orange Money的用戶總數也達到了4000萬，並且還保持著增長勢頭。

在法國國內市場取得成功後，Orange Bank首席執行官Paul De Leusse近日介紹了未來金融業務的發展重點：西班牙和波蘭的Orange Bank都已有起色，而非洲市場將會受到更多的關注。

多元化運營協同效應顯現

“Orange的目標是在美女直播全婐APP免费下载有業務運營的每個國家創建銀行業務。”Leusse說： “美女直播全婐APP免费下载希望銀行業務能夠從電信業務中受益，並反過來為電信業務帶來好處。”

Orang負責集團財務和策略的副首席執行官Ramon Fernandez指出，對於通過數字化競爭的電信公司來說，“現有的參與者需要選擇鄰近行業進入，並鼓勵這些行業分享協同效應。”

電信公司和銀行之間的協同效應非常明顯。 目前，Orange旗下的150家網點擁有銀行銷售人員，這些銷售人員每個人每月可以開戶12個以上。相比傳統的銀行銷售代表每個月開戶三到四個的成績，這個數字令人鼓舞。

從電信業務對金融業務的促進方麵來看，據Leusse稱，使用電信公司的數據資源，能夠輕易識別出那些信用風險達到80%的三成用戶。Leusse表示，羅馬尼亞市場的數據顯示，Orange銀行業務對風險的洞察力比羅馬尼亞信貸局的數字更可靠。

從銀行業務對電信業務的促進方麵來看，那些同時使用Orange電信服務和銀行服務的用戶，對電信業務的滿意度比平均數高出15%，轉網率也更低。例如，在波蘭市場，同時使用電信服務和銀行服務的Orange用戶的轉網率下降了18%。在非洲，Orange Money的用戶轉網率的降低幅度則高達40%。

作為一直以來發展融合業務的堅定執行者，Orange將這一策略提升至了一個新的高度。值得注意的是，沿著這個道路走下去，還將有更多的財富有待挖掘——Orange在西班牙的銀行業務可能比法國更有潛力。

Leusse指出，在西班牙，銷售人員無須獲得金融監管機構的認證，這表明在西班牙市場Orange將能夠在更大範圍開展銀行業務的銷售。

此外，西班牙市場的數字化程度超過法國市場，客戶更容易接受互聯網的新常態。Leusse提供的數據顯示，77％的西班牙人表示他們很樂意與不同銀行家打交道，而在法國這一數字僅為51％。 66％的西班牙客戶願意接受Orange數字助理Djingo的建議，而這個數字在法國隻有50％。

用好美女福利导航做有價值創新

Orange的副首席執行官兼首席美女福利导航和創新官Mari-Noelle Jégo-Laveissière表示，重要的是，Orange從不認為科技的問題隻能通過美女福利导航手段解決，美女直播全婐APP免费下载始終做到的是確保自己的解決方案能夠滿足客戶的需求，做有用的創新。

這也正是Orange成為多業務提供商的原因。 Orange 從電話運營商變成互聯網服務提供商再到如今的多業務運營商，在醫療保健、銀行和能源等領域提供B2B和B2C的全方位服務。

“憑借在美女福利导航領域的專長，美女直播全婐APP免费下载能夠發展和調整美女直播全婐APP免费下载的業務：例如，AI幫助美女直播全婐APP免费下载更準確地識別網絡中發生的情況，更快地檢測故障。”Jégo-Laveissière表示。同樣，Orange也將自己的美女福利导航優勢帶入銀行業務領域。

Orange在法國、西班牙、瑞典、羅馬尼亞和英國對7000位受訪者進行了調查。調查顯示，如今用戶在使用銀行服務時普遍希望得到更大的自主權和透明度。而新型的移動銀行及其相應的智能手機應用程序可以立即響應並快速輕鬆地進行銀行業務。

這也是Orange選擇切入銀行領域的原因——利用自己的美女福利导航優勢，解決消費者的痛點，做有用的創新。正如Richard所說：“這是一家致力於提供無與倫比用戶體驗的100%的移動銀行；是一家將當今市場上最好的創新融合到單一產品中的銀行；是一家傾聽客戶意見、不斷豐富產品和功能以滿足客戶期望的銀行。簡而言之，這是一家以客戶為中心的銀行。”

Orange的調查顯示，如今，數字銀行在信任度方麵也在超越“實體”銀行。89％的法國受訪者認為銀行會將自己的利益置於客戶利益之上。更令人驚訝的是：調查結果顯示銷售顧問並不是必不可少的。 43％的受訪者甚至從未見過他們的銷售顧問，51％的受訪者表示他們可以在沒有顧問的情況處理銀行業務，50％的受訪者已經準備好接受通過星空人工智能進行的溝通。這在西班牙市場更為明顯，66％的受訪者表示他們願意使用星空人工智能。

另一項值得注意的轉變是付款方式的變化。大多數受訪者都在認真考慮在5年內用智能手機取代銀行卡，其中，有這種想法的法國受訪者比例為57％。 62％的受訪者預測支票將在同一時間段內完全消失。

在銀行業務方麵做得初見成效的Orange近來又將目光投向了消費者信貸領域。近日，Orange數字風投加入對初創金融科技公司Aire的B輪1100萬美元的融資。B輪融資將投資於Aire的創新信用洞察引擎和在美國的擴張。

今時今日，全球還有17億成年人無法獲得正規的金融服務。僅在美國，十分之一的美國人口沒有任何信用評分，並被標記為信用不可見（credit invisible）。三十年前開發的信用評分體係決定了誰可以獲得金融產品，從而影響誰可以買房、上學、購買汽車或參與任何其他基本經濟活動。

而近年來，新形式的“替代數據”激增，擴大了信用評分中使用的數據基礎。隨著機器學習成為推動者，這些數據和“數字足跡”能提供高度可預測的結果，並為更好地服務消費者提供前所未有的機會。

抓住這個機會，Orange數字風投董事長Marc Rennard表示：“在新興市場和成熟市場中，超過17億成年人無法獲得正規金融產品。作為歐洲和非洲的移動金融服務提供商，Orange利用新美女福利导航將數字支付和交易帶給服務不足的人群。美女直播全婐APP免费下载認為消費者信貸是下一個前沿，而Aire——依靠星空人工智能改善風險評估——正處於理想的位置，使貸方能夠提升他們的信用得分，更公平地獲得融資。”

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